Tài trợ cho doanh nghiệp thương mại điện tử: 10 khoản vay tốt nhất

Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp thương mại điện tử, bạn có thể sẽ rất phấn khích với những triển vọng đó. Ai lại không muốn một miếng bánh nghìn tỷ đô ngọt ngào đó chứ?

Nhưng để tận dụng xu hướng này, bạn nên thiết lập doanh nghiệp mới của mình để thành công. Thay vì chỉ nuôi dưỡng dòng tiền để đảm bảo bạn kiếm được tiền, bạn nên chuẩn bị để phát triển và mở rộng quy mô. Tuy nhiên, điều này có thể khá khó khăn. Mở rộng quy mô đòi hỏi phải đầu tư. Ngay cả khi bạn có nhiều tiền cá nhân để thực hiện khoản đầu tư đó, bạn nên cân nhắc đến việc huy động vốn từ bên ngoài để tài trợ cho sự phát triển của doanh nghiệp.

May mắn thay, hiện nay có nhiều cách để huy động vốn cho doanh nghiệp của bạn. Đã qua rồi cái thời mà ngân hàng và nhà đầu tư là lựa chọn duy nhất của bạn về vốn bên ngoài. Các nền tảng huy động vốn trực tuyến đã nổi lên như nguồn tiền mặt khả thi.

Chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thông tin bạn cần biết về tài trợ cho thương mại điện tử, bao gồm 10 nguồn lực bạn có thể sử dụng để tiếp cận nguồn tài trợ.

1. Doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn có thể hưởng lợi như thế nào từ các giải pháp tài trợ bên ngoài

Việc tài trợ trở nên cần thiết khi bạn muốn phát triển và mở rộng quy mô lên cấp độ tiếp theo.

Nếu doanh nghiệp của bạn đột nhiên hoạt động tốt và nhu cầu về sản phẩm của bạn tăng vọt, cuối cùng bạn sẽ đạt đến điểm mà bạn sẽ cạn kiệt năng lực của mình. Bạn có thể gặp phải tình trạng hết hàng hoặc đặt chỗ quá mức. Những điều này không chỉ tạo ra sự bất hòa với khách hàng của bạn. Chúng cũng làm chậm sự phát triển của bạn. Bạn không muốn làm mất khách hàng.

Để khắc phục điều này, bạn phải mở rộng quy mô hoạt động của mình. Cách bạn nên thực hiện sẽ phụ thuộc vào bản chất doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, có thể tránh tình trạng hết hàng bằng cách có đủ hàng tồn kho và chuỗi cung ứng hiệu quả.

Một điều chắc chắn là bạn sẽ cần tiền mặt. Mua thêm hàng tồn kho, mua thiết bị, thuê không gian, tăng sự hiện diện và mở rộng phạm vi tiếp cận, và thuê thêm người đều có chi phí.

Ngoài ra, đôi khi, cơ hội xuất hiện đột ngột. Nếu không có sẵn vốn, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội để huy động vốn, khiến doanh nghiệp của bạn bị đình trệ.

Các doanh nghiệp cũng có thể trải qua giai đoạn khó khăn. Nếu doanh nghiệp của bạn tập trung vào một thị trường ngách, doanh số bán hàng tốt có thể theo mùa. Có tiền mặt trong tay cũng đóng vai trò như một hình thức bảo hiểm có thể giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn.

2. Các loại hình tài trợ

Lý tưởng nhất là nếu doanh nghiệp của bạn đang phát triển mạnh, bạn có thể tái đầu tư lợi nhuận vào công ty. Trong ngôn ngữ kinh doanh, đây được gọi là lợi nhuận giữ lại. Theo cách này, mọi thứ đều tự cung tự cấp. Bạn không cần phải giao dịch với bất kỳ ai khác. Bạn có thể tiếp tục phát triển doanh nghiệp của mình theo các điều khoản của bạn.

Nhưng nếu bạn không thực sự có khả năng này, bạn có thể cân nhắc đến nguồn tài chính bên ngoài. Theo thông lệ, bạn có thể nhận được thông qua tài trợ nợ hoặc vốn chủ sở hữu với vốn đầu tư mạo hiểm hoặc các khoản vay ngân hàng. Những thứ này còn được gọi là các khoản vay và đầu tư. Ngoài ra còn có các loại mới nổi như tài trợ dựa trên doanh thu và các lựa chọn tài trợ kinh doanh thay thế như ứng trước tiền mặt cho thương nhân và hạch toán hóa đơn , rất hữu ích cho những người có lịch sử tín dụng hạn chế. Các doanh nghiệp cũng có thể nộp đơn xin tài trợ hoặc phát động các chiến dịch huy động vốn cộng đồng.

Các thực thể và tổ chức khác nhau có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các cách tài trợ này. Bạn có thể vay tiền từ các ngân hàng và người cho vay. Các nhà đầu tư mạo hiểm (VC) và nhà đầu tư có thể cung cấp cho bạn nguồn tài trợ hạt giống và giai đoạn đầu để đổi lấy vốn chủ sở hữu.

Các nền tảng tài trợ dành riêng cho thương mại điện tử có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào bất kỳ hoặc kết hợp các phương pháp tài trợ này. Họ thậm chí có thể cung cấp cho doanh nghiệp các kế hoạch tùy chỉnh cho lĩnh vực tăng trưởng mà doanh nghiệp của bạn cần một cách rõ ràng.

Hãy cùng xem từng cách hoạt động như thế nào.

2.1 Tài trợ nợ – Cho vay doanh nghiệp nhỏ

Tài trợ nợ có lẽ là lựa chọn phổ biến nhất hiện nay. Sau đây là cách thức hoạt động của các khoản vay. Người cho vay cung cấp cho bạn tiền với điều kiện là bạn phải trả lại trong một khoảng thời gian cùng với lãi suất.

Ví dụ, bạn vay 1.000 đô la với lãi suất đơn giản 1% và bạn phải trả trong vòng một tháng. Điều đó có nghĩa là bạn phải trả cho người cho vay 1.000 đô la tiền gốc và 10 đô la tiền lãi sau một tháng. Đó là mức cơ bản nhất mà các khoản vay có thể có.

Thật không may, hầu hết các khoản vay đều không đơn giản như vậy. Hầu hết người vay cần số tiền lớn đáng kể và thời gian kéo dài để trả nợ. Đây là lý do tại sao các khoản vay thông thường như vay mua nhà, vay mua ô tô và vay kinh doanh được khấu hao. Lịch trình khấu hao vạch ra cách các khoản thanh toán cố định được phân bổ trong một khoảng thời gian. Một phần của mỗi khoản thanh toán được áp dụng cho tiền gốc và phần còn lại cho lãi suất. Các khoản vay được khấu hao có vẻ hấp dẫn vì bạn sẽ biết số tiền mình phải trả hàng tháng.

Tuy nhiên, người đi vay phải cảnh giác với cách thức hoạt động của các khoản vay trong thực tế. Người cho vay thường tận dụng lãi kép. Lãi kép là số tiền mà người cho vay kiếm được từ lãi suất. Vì vậy, nếu bạn có khoản vay nhiều tháng, bất kỳ khoản lãi nào chưa trả từ tháng trước sẽ được đưa vào phép tính của tháng tiếp theo cho tổng số tiền. 

Ví dụ, bạn vay 1.000 đô la với lãi suất 1% một tháng. Tổng chi phí sẽ là 1.010 đô la. Nếu bạn không thể trả bất kỳ khoản vay nào, toàn bộ số tiền đó, bao gồm cả lãi suất 10 đô la, sẽ được sử dụng để tính chi phí của tháng tiếp theo. 1.010 đô la với lãi suất 1% sau đó sẽ có tổng chi phí là 1.020,10 đô la. Người cho vay có thể kiếm thêm 0,10 đô la từ lãi suất trên lãi suất. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng điều này rất đơn giản. Trên thực tế, bạn sẽ bị phạt nếu bạn không trả các khoản thanh toán hàng tháng.

Lãi suất trong các khoản vay khấu hao này thường được thể hiện dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Lãi suất hàng tháng 1% tương đương với APR là 12%. Khoản vay 1.000 đô la với APR là 12% nhưng có thời hạn 5 năm sẽ có tổng lãi suất là 334,67 đô la – thấp hơn nhiều so với khoản tiền 10 đô la mà bạn phải trả thêm nếu chỉ trong một tháng. Nhưng vì khoản thanh toán hàng tháng chỉ là 22,24 đô la nên có thể hiểu được tại sao một số người có thể coi đây là một giao dịch khá hấp dẫn.

Người cho vay cũng có thể sử dụng nhiều phương pháp khấu hao khác nhau. Các phương pháp này sử dụng các công thức cụ thể để tính toán số tiền thanh toán hàng tháng và xác định số tiền mà người ta phải trả cho lãi suất và gốc. Nếu chúng ta xem xét lịch trình khấu hao hàng tháng, bạn sẽ nhận thấy rằng trong số khoản thanh toán 22,24 đô la, 10 đô la được áp dụng cho lãi suất và phần còn lại được áp dụng cho gốc.

Các khoản thanh toán, đặc biệt là vào đầu kỳ hạn, được ghi có nhiều hơn vào lãi suất hơn là tiền gốc. Đến cuối năm thứ nhất, bạn vẫn nợ một số tiền đáng kể vào tiền gốc. Theo thời gian, các khoản thanh toán vào tiền gốc trở nên lớn hơn, làm giảm tác động của việc tính lãi kép vào cuối kỳ hạn vay.

Các cơ chế này cho phép người cho vay kiếm được nhiều tiền hơn từ lãi suất, đặc biệt là đối với các khoản vay dài hạn. Ngoài ra, người cho vay cũng tính thêm nhiều loại phí cho hoạt động quản lý, xử lý và lập hồ sơ. Vì vậy, tổng chi phí của khoản vay có thể tăng lên rất nhiều.

Các tổ chức như ngân hàng, công ty cho vay và công ty thẻ tín dụng thường cung cấp các khoản vay như vậy. Các sản phẩm tài chính khác như thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng và ứng trước tiền mặt cũng là các hình thức tài trợ nợ. Chỉ với những hình thức này, công ty thẻ hoặc tổ chức sẽ xác định trước số tiền tối đa có thể cho vay của bạn dưới dạng hạn mức tín dụng hoặc ứng trước tiền mặt của bạn.

Bạn cũng phải đủ điều kiện trước khi các bên cho vay truyền thống cấp tiền cho bạn. Họ thường yêu cầu nhiều tài liệu, bao gồm cả kế hoạch kinh doanh , để đính kèm vào đơn đăng ký của bạn. Thông thường, bạn cũng cần có điểm tín dụng tốt trước khi các ngân hàng chấp nhận đơn đăng ký của bạn.

Với các khoản vay lớn hơn, bạn thậm chí có thể phải thế chấp – một tài sản như bất động sản hoặc các tài sản khác mà bên cho vay chấp nhận làm hình thức bảo đảm trong trường hợp bạn không thể trả nợ. Nếu bạn không trả nợ, bạn sẽ bị coi là vỡ nợ và ngân hàng sẽ có thể tịch thu tài sản của bạn. Các bên cho vay thường cảnh giác khi cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ vay mà không có tài sản thế chấp. Họ cũng có thể áp dụng lãi suất cao hơn đối với những người đi vay mà họ cho là rủi ro.

Đây là lý do tại sao các doanh nhân tránh xa phương pháp tài trợ này.

2.2 Tài trợ vốn chủ sở hữu

Trong hình thức tài trợ bằng vốn chủ sở hữu, nhà đầu tư sẽ cấp vốn cho bạn để đổi lấy vốn chủ sở hữu hoặc một phần quyền sở hữu công ty của bạn.

Bạn có thể tiếp cận các nhà đầu tư và yêu cầu X đô la để sở hữu Y phần trăm công ty của bạn. Những con số này sẽ dựa trên định giá doanh nghiệp của bạn. Vì vậy, nếu bạn yêu cầu 100.000 đô la để đổi lấy 10% vốn chủ sở hữu trong công ty của bạn, về cơ bản bạn đang ước tính rằng công ty của bạn có giá trị 1 triệu đô la.

Thật không may, định giá doanh nghiệp có thể lộn xộn. Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến định giá. Quá trình này bao gồm việc tính toán tài sản và nợ phải trả, dòng tiền và tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp. Nó cũng có thể xem xét tính độc đáo của sản phẩm hoặc dịch vụ và nhu cầu thực tế của thị trường. Những yếu tố này càng tích cực thì định giá càng cao.

Các nhà đầu tư nghiêm túc sẽ thực hiện thẩm định của họ. Họ sẽ kiểm tra lý lịch của bạn và doanh nghiệp. Họ sẽ yêu cầu xem sổ sách của bạn để xem doanh nghiệp thực sự hoạt động tốt như thế nào. Các nhà đầu tư có thể phản bác lại yêu cầu của bạn bằng một định giá khác nếu họ có quan điểm về cách doanh nghiệp của bạn nên có giá trị như thế nào. Cuối cùng, bạn và nhà đầu tư phải đồng ý về tất cả các điều khoản.

Bất kỳ ai cũng có thể là nhà đầu tư vào doanh nghiệp của bạn. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài trợ đáng kể, bạn nên tiếp cận các nhà đầu tư mạo hiểm và thiên thần vì họ thường có đủ phương tiện và nguồn lực. Bên cạnh việc có được vốn, lợi thế của việc hợp tác với các nhà đầu tư là họ cũng có thể giúp bạn phát triển doanh nghiệp. Thường thì lợi ích tốt nhất của nhà đầu tư là doanh nghiệp của bạn thành công.

Một nhược điểm của việc tài trợ vốn chủ sở hữu là bạn đang từ bỏ một phần quyền sở hữu doanh nghiệp của mình. Tùy thuộc vào mức độ mua vào của họ, họ cũng có thể có ảnh hưởng hoặc kiểm soát mạnh mẽ đối với các mục tiêu và quyết định kinh doanh. Các nhà đầu tư cũng sẽ mong đợi lợi nhuận từ khoản đầu tư của họ. Họ có thể gây áp lực buộc bạn phải tạo ra lợi nhuận càng sớm càng tốt.

Bạn phải chắc chắn nếu bạn muốn đi theo con đường tài trợ này với tư cách là chủ doanh nghiệp. Một khi bạn tiếp nhận tài trợ vốn chủ sở hữu, nó sẽ không còn là chương trình của bạn nữa.

2.3 Tài chính dựa trên doanh thu

Một hình thức tài trợ khác đang trở nên khá phổ biến hiện nay là tài trợ dựa trên doanh thu. Tài trợ từ loại hình tài trợ này về cơ bản là một khoản vay. Nhưng thay vì phải trả các khoản trả góp cố định hàng tháng, các doanh nghiệp trả lại cho người cho vay bằng một tỷ lệ phần trăm thu nhập hoặc doanh số thực tế của họ.

Ví dụ, bạn nhận được khoản vay 1.000 đô la với lãi suất 12% mà bạn đồng ý trả lại bằng 5% doanh số hàng tháng của mình. Hầu hết các kế hoạch tài chính dựa trên doanh thu đều có lãi suất cố định và không tính lãi kép. Vì vậy, bạn phải trả lại tổng cộng 1.120 đô la. Mỗi tháng, bạn phải trả 5% doanh số của mình. Nếu bạn kiếm được 2.000 đô la doanh số trong Tháng 1, bạn phải trả 100 đô la. Nếu trong Tháng 2, bạn chỉ kiếm được 1.000 đô la thì bạn phải trả 50 đô la. Việc này sẽ tiếp tục cho đến khi bạn trả hết tổng số tiền 1.120 đô la.

Vì vậy, doanh số của bạn càng lớn, bạn càng có thể trả nợ nhanh hơn. Nhưng trong trường hợp bạn gặp phải tình trạng doanh số kém, bạn sẽ không phải chịu áp lực phải trả một số tiền nhất định, không giống như hình thức tài trợ dựa trên nợ truyền thống. Khoản trả nợ của bạn sẽ thấp hơn trong những tháng khó khăn.

Một chương trình thanh toán như vậy có vẻ dễ dàng hơn so với các khoản vay truyền thống. Thực tế là doanh số bán hàng của các doanh nghiệp phục vụ cho các thị trường và phân khúc cụ thể có sự dao động. Điều này mang lại cho các doanh nghiệp nhiều sự linh hoạt và giúp việc tiếp nhận tài chính bên ngoài trở nên dễ dàng hơn.

Ngoài ra, bạn sẽ không phải từ bỏ vốn chủ sở hữu khi lựa chọn hình thức tài trợ dựa trên doanh thu vì về cơ bản chúng là các khoản vay. Bạn vẫn sẽ sở hữu doanh nghiệp của mình.

2.4 Tiền mặt ứng trước của thương gia

Thông qua khoản ứng trước tiền mặt của thương nhân (MCA), một doanh nghiệp có thể nhận được tiền để đổi lấy doanh số bán hàng bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trong tương lai. Có vẻ khá giống với hình thức tài trợ dựa trên doanh thu nhưng về mặt kỹ thuật, khoản ứng trước tiền mặt của thương nhân không phải là khoản vay. Đó là "việc bán" các giao dịch thẻ trong tương lai. Các tổ chức cung cấp MCA thường làm việc với bộ xử lý thanh toán để trực tiếp nhận một phần trăm doanh số bán hàng bằng thẻ của thương nhân cho đến khi số tiền được thu hồi.

Trong số những điểm khác biệt chính giữa MCA và tài trợ dựa trên doanh thu là tiêu chí để đủ điều kiện. Tài trợ dựa trên doanh thu thường yêu cầu dòng tiền lành mạnh hoặc hồ sơ bán hàng mạnh. Các công ty cung cấp MCA thường không có yêu cầu như vậy. Các doanh nghiệp có hồ sơ bán hàng không ổn định có thể thấy dễ dàng hơn khi nhận được MCA so với tài trợ dựa trên doanh thu. Họ vẫn có thể tận hưởng sự linh hoạt khi phải trả bằng một tỷ lệ phần trăm doanh số của mình.

Vì MCA về mặt kỹ thuật không phải là khoản vay nên chúng có thể vượt quá giới hạn lãi suất hoặc phí mà một số luật cho vay có thể áp dụng. MCA có thể trở nên đắt hơn so với hình thức tài trợ dựa trên doanh thu.

2.5 Hóa đơn

Nhiều doanh nghiệp thương mại điện tử đã thành công khi thiết lập cửa hàng trên các thị trường trực tuyến như Amazon và Shopify. Tuy nhiên, trong số những lời phàn nàn phổ biến của các thương gia trên các nền tảng này là thời gian thường mất để giải ngân thu nhập từ doanh số bán hàng của họ. Cho đến lúc đó, bạn sẽ không thể sử dụng tiền cho hàng tồn kho hoặc hoạt động.

Tương tự như khoản ứng trước tiền mặt của thương gia, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán về cơ bản “mua” các khoản phải thu của bạn từ các nền tảng này. Điều này giúp họ kiểm soát được hóa đơn. Bạn sẽ nhận được khoảng 80% đến 90% tổng số tiền hóa đơn và bạn sẽ nhận được số dư sau khi nền tảng thanh toán trừ đi phí của nhà cung cấp.

Ví dụ, bạn có 10.000 đô la tiền phải thu từ doanh số bán hàng hàng tháng của mình trên Amazon. Bạn có thể tận dụng dịch vụ hạch toán hóa đơn từ một nhà cung cấp và nhận được 9.000 đô la hoặc 90%. Nhà cung cấp hiện sẽ có "quyền" đối với khoản phải thu 10.000 đô la của bạn. Nhà cung cấp sẽ nhận được các khoản phải thu sau khi Amazon giải ngân. Bạn vẫn sẽ nhận được số tiền còn lại trừ đi khoản phí mà nhà cung cấp sẽ tính. Nếu nhà cung cấp tính phí 3%, họ sẽ lấy 300 đô la từ số dư 1.000 đô la và bạn sẽ nhận được 700 đô la còn lại.

2.6 Cho vay dựa trên tài sản

Nếu doanh nghiệp của bạn xử lý các tài sản hữu hình như máy móc, thiết bị hoặc hàng tồn kho, bạn có thể lựa chọn vay vốn dựa trên tài sản thay vì tài trợ nợ thông thường. Các khoản vay thông thường thường yêu cầu tài sản thế chấp có thể dễ dàng thanh lý hoặc bán. Các ngân hàng và bên cho vay thích bất động sản, ô tô, cổ phiếu và trái phiếu.

Các doanh nghiệp nhỏ thường chỉ có thiết bị chuyên dụng làm tài sản. Với các khoản vay dựa trên tài sản, một doanh nghiệp có thể thế chấp một trong những tài sản hữu hình này. Ví dụ, một cửa hàng ô tô có thể thế chấp máy thay lốp trị giá 1.500 đô la cho khoản vay 1.000 đô la. Vì vậy, nếu bạn không thanh toán, bên cho vay sẽ tịch thu máy thay lốp như một khoản thanh toán cho khoản vay của bạn.

Thật không may, vì nhiều loại thiết bị khó bán hoặc thanh lý nên bên cho vay có thể yêu cầu bạn thế chấp một tài sản có giá trị cao hơn đáng kể so với số tiền vay.

2.7 Tài trợ

Tiền tài trợ về cơ bản là “tiền miễn phí” mà bạn có thể nhận được cho doanh nghiệp của mình. Chúng thường được trao tặng bởi chính phủ, các tập đoàn lớn, các tổ chức phi lợi nhuận và các nhà từ thiện như một phần của chương trình mà họ đã tạo ra.

Nộp đơn xin tài trợ có thể liên quan đến rất nhiều công việc. Bạn không chỉ phải thuyết phục cơ quan trao giải rằng bạn đủ điều kiện mà còn phải chứng minh rằng bạn xứng đáng nhận được tiền. Hầu hết các khoản tài trợ đều có tiêu chí chính xác. Bạn có thể phải làm việc trên các dự án đổi mới hoặc hỗ trợ một hoạt động vận động cụ thể phù hợp với mục tiêu của khoản tài trợ.

Các tổ chức tài trợ cũng có thể áp đặt một số điều kiện nhất định hoặc yêu cầu bạn phải thực hiện lời hứa của mình.

2.8 gây quỹ cộng đồng

Nhờ Kickstarter và Indiegogo, gây quỹ cộng đồng đã trở thành một phương tiện được chấp nhận để nhận được tài trợ cho doanh nghiệp. Về cơ bản, bạn sẽ dựa vào lòng hảo tâm của những người lạ sẵn sàng cho bạn tiền.

Việc khiến chiến dịch của bạn được chú ý có thể là một thách thức. Thông thường, bạn sẽ phải hứa hẹn điều gì đó ngoạn mục để thu hút các nhà tài trợ. Ví dụ, sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn phải là thứ gì đó thực sự thú vị. Bên cạnh đó, các nhà tài trợ cũng nên là những người đầu tiên sở hữu sản phẩm của bạn khi nó ra mắt hoặc họ nên được tiếp cận sớm và đặt chỗ ưu tiên cho dịch vụ của bạn. Hầu hết mọi người đều mong đợi tiền thưởng và quà tặng miễn phí khi trở thành người ủng hộ.

Crowdfunding có vẻ quá tốt để trở thành sự thật đối với các doanh nghiệp. Bạn có thể được tài trợ mà không cần hoặc không cần điều kiện gì. Tuy nhiên, nhiều chiến dịch crowdfunding đã trở thành trò lừa đảo , vì vậy mọi người hiện đã trở nên thận trọng hơn nhiều trong việc lựa chọn doanh nghiệp hoặc dự án nào để hỗ trợ.

3. Những điều cần cân nhắc khi tìm kiếm nguồn tài chính thương mại điện tử

Chúng tôi đã xem xét các loại tùy chọn tài trợ khác nhau có sẵn cho các doanh nghiệp thương mại điện tử . Bây giờ, hãy xem xét những điều cần cân nhắc khi tìm kiếm nguồn tài trợ.

3.1 Mục tiêu

Đây có lẽ là điều quan trọng nhất cần cân nhắc. Tại sao bạn tìm kiếm nguồn tài trợ? Nếu là để tăng trưởng, bạn hẳn đã có kế hoạch cụ thể về cách mở rộng quy mô. Bạn có cần thêm hàng tồn kho, thiết bị hay nhân sự không? Bạn có định chi tiền cho tiếp thị không?

Biết điều này là rất quan trọng vì nó sẽ quyết định những cân nhắc khác, như bạn thực sự cần bao nhiêu tiền tài trợ. Một số nhà tài trợ cũng giới hạn nơi bạn có thể chi tiền. Ví dụ, một số tùy chọn sẽ chỉ cho phép bạn chi tiền vào thứ gì đó hữu hình hoặc hữu hình, như hàng tồn kho hoặc thiết bị.

3.2 Nhu cầu

Dựa trên kế hoạch của bạn, bạn cũng nên biết mình thực sự cần bao nhiêu. Ngoài các khoản tài trợ và tiền từ gây quỹ cộng đồng, hầu hết các khoản tiền sẽ phải được trả lại dưới một hình thức nào đó và bạn sẽ phải trả lãi.

Bạn sẽ không muốn nhận được một số tiền quá lớn mà bạn sẽ phải vật lộn để trả lại trong tương lai. Số tiền thực tế bạn cần cũng có thể xác định loại tài chính bạn nên nhận. Hầu hết các bên cho vay và tài trợ thường có phạm vi và giới hạn cho số tiền bạn có thể nhận được từ họ.

3.3 Dòng thời gian

Bạn cũng nên kiểm tra xem nhu cầu tiền mặt của bạn cấp bách đến mức nào. Các ngân hàng không chấp thuận và giải ngân khoản vay trong vòng vài giờ. Các giao dịch với nhà đầu tư và VC không kết thúc trong một đêm. Bạn có thể phải khám phá các nguồn lực khác nếu bạn đang trong thời gian rất gấp.

Một số bên cho vay chuyên giải ngân tiền nhanh chóng, nhưng họ thường tính lãi suất và phí cao hơn. Nếu bạn có yêu cầu cụ thể hơn như thiết bị hoặc hàng tồn kho, bạn có thể lựa chọn những bên cho vay và công ty chuyên biệt này vì họ thường có thể hành động nhanh chóng để giúp bạn giải quyết nhu cầu của mình.

3.4 Tài chính

Tìm các điều khoản phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay nợ, bạn nên cân nhắc số tiền bạn có thể chi trả hàng tháng và tổng chi phí.

Các điều khoản dài hơn có thể có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn, nhưng bạn có thể phải trả gấp đôi hoặc gấp ba tổng chi phí. Các điều khoản ngắn hơn có thể có nghĩa là tổng chi phí nhỏ hơn, nhưng các khoản thanh toán hàng tháng có thể rất cao.

Ngay cả khi bạn đang cân nhắc phương án tài trợ vốn chủ sở hữu, bạn vẫn nên kiểm tra xem mình có đủ khả năng đáp ứng nhu cầu của nhà đầu tư hay không.

Ngoài việc tìm ra những chi tiết cần thiết này, còn có những điều khác mà bạn có thể muốn cân nhắc.

3.5 Biết bạn đang đối phó với ai

Các nhà tài trợ không được xây dựng như nhau. Một số nhà tài trợ mang lại điều gì đó đặc biệt khi bạn giao dịch với họ. Các nhà đầu tư và một số nền tảng tăng trưởng có thể cho bạn mượn chuyên môn và mạng lưới của họ để giúp bạn đạt được mục tiêu kinh doanh của mình. Sự hỗ trợ này có thể cực kỳ có giá trị nếu bạn đang cố gắng phát triển doanh nghiệp của mình.

Người khác có thể không quan tâm đến bạn chút nào. Vì vậy, bạn phải cảnh giác với người mà bạn vay tiền. Những người cho vay vô đạo đức thậm chí còn muốn thấy bạn thất bại, đặc biệt là nếu bạn thế chấp tài sản có giá trị hơn doanh nghiệp của bạn. Họ có thể kiếm được nhiều tiền hơn từ việc tịch thu tài sản của bạn hơn là được trả tiền.

4. Nguồn tài trợ tốt nhất cho doanh nghiệp thương mại điện tử

Điều tuyệt vời về tất cả những điều này là, ngoài việc có nhiều hình thức tài trợ hiện có sẵn cho các doanh nghiệp nhỏ ngày nay, số lượng các tổ chức tài trợ cũng đang tăng lên.

Các nhà cho vay truyền thống hiện đang chứng kiến ​​sự cạnh tranh từ các nền tảng tài trợ tập trung vào doanh nghiệp. Nhiều nền tảng trong số đó thậm chí còn chuyên về thương mại điện tử. Họ cung cấp tài chính dựa trên doanh thu và các lựa chọn tài trợ kinh doanh thay thế khác phù hợp hơn với các dự án thương mại điện tử.

Họ cũng đơn giản hóa quy trình ứng dụng và giải ngân nhanh nhất có thể. Bên cạnh việc tài trợ, họ còn cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng khác như kế hoạch tăng trưởng và phân tích để giúp các doanh nghiệp được tài trợ của họ thành công.

Dưới đây là mười nguồn tài trợ bạn có thể tiếp cận để tài trợ cho doanh nghiệp thương mại điện tử của mình:

4.1 8fig

Mở đầu danh sách là 8fig. Đây là nền tảng phân tích và tài trợ thương mại điện tử nhằm giúp các doanh nghiệp mở rộng quy mô bằng cách cung cấp các kế hoạch tăng trưởng tùy chỉnh được xây dựng để tăng trưởng nhanh chóng nhưng bền vững.

Nền tảng này cố gắng loại bỏ sự phỏng đoán khi mở rộng quy mô bằng cách tính toán chính xác số vốn bạn cần để phát triển doanh nghiệp của mình. Nền tảng này tích hợp với nền tảng thương mại điện tử của bạn và sử dụng AI để phân tích hiệu suất bán hàng, chi phí và dữ liệu tài chính khác của doanh nghiệp bạn để cung cấp các điều khoản tốt nhất cho việc tài trợ. Các doanh nghiệp thương mại điện tử cũng có thể sử dụng nền tảng này như một công cụ phân tích miễn phí để quản lý dòng tiền ngay cả khi họ chọn không nhận tài trợ từ 8fig.

Không giống như hầu hết các nhà tài trợ, 8fig làm việc với các doanh nghiệp có tính bền vững trong tâm trí. Thay vì giải ngân một khoản tiền trọn gói, các công ty sẽ nhận được chúng theo một dòng đều đặn. Nền tảng này tin rằng việc giải ngân một khoản tiền lớn cho một doanh nghiệp có thể làm gián đoạn dòng tiền tự nhiên của doanh nghiệp đó và tạo ra sự phức tạp. Nó cũng có thể khiến một số chủ sở hữu chi tiêu quá mức hoặc phung phí. Các cơ chế này giúp các doanh nghiệp được tài trợ đi đúng hướng trong hành trình tăng trưởng của họ.

Doanh nghiệp phải có doanh thu hàng tháng trên 8.000 đô la trong ba tháng hoặc doanh thu hàng năm trên 100.000 đô la để đủ điều kiện nhận tài trợ.

4.2 Payability

Payability phục vụ cho các thương gia trên các nền tảng thương mại điện tử như Amazon, Shopify, Walmart và Newegg. Payability hiểu rằng nhiều thương gia trên các thị trường này có thể gặp vấn đề về dòng tiền do thời gian các nền tảng này giải ngân tiền chậm.

Nền tảng này cung cấp các tùy chọn tài trợ về cơ bản là ứng trước tiền mặt của thương nhân và hạch toán hóa đơn. Thông qua tùy chọn Truy cập tức thời, thương nhân có thể nhận được khoản ứng trước hàng ngày là 80% doanh số của họ từ ngày hôm trước. Payability cũng có thể mua các khoản phải thu trong tương lai thông qua tùy chọn Ứng trước tức thời, trong đó bạn nhận được 75% đến 150% doanh thu hàng tháng của mình . Bạn chuyển một tỷ lệ phần trăm cố định (12% đến 25%) doanh số của mình cho đến khi khoản ứng trước được thanh toán.

Để đủ điều kiện tham gia Instant Access, bạn cần có doanh số bán hàng hàng tháng ít nhất là 10.000 đô la trong ít nhất ba tháng. Đối với Instant Advance, bạn cần đạt doanh số bán hàng trung bình hàng tháng là 50.000 đô la trong chín tháng.

4.3 Wayflyer

Wayflyer giúp các doanh nghiệp thông qua hình thức tài trợ dựa trên doanh thu. Nền tảng này cung cấp các tùy chọn tài trợ linh hoạt có thể được chi cho tiếp thị, hàng tồn kho và các nhu cầu kinh doanh khác.

Bạn phải kết nối thị trường hoặc nền tảng xử lý như Amazon, Shopify, WooCommerce hoặc Stripe với Wayflyer. Sau đó, nó sẽ xử lý thông tin có sẵn và cung cấp cho bạn các ưu đãi tài trợ. Nền tảng này thực tế mua một phần tổng doanh số của bạn và cung cấp tiền tài trợ dưới dạng ứng trước. Tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn, bạn có thể nhận được tiền tài trợ trị giá 10.000 đô la lên đến 20 triệu đô la.

Bạn cần phải kinh doanh ít nhất sáu tháng với doanh thu trung bình là 20.000 đô la một tháng. Nền tảng này chỉ tính phí 2% đến 8% cho mỗi số tiền ứng trước. Wayflyer chỉ hoạt động với các doanh nghiệp được thành lập tại một số vùng lãnh thổ được chọn, bao gồm Hoa Kỳ, Canada và Vương quốc Anh.

4.4 Vốn Shopify

Nền tảng thương mại điện tử Shopify đã tạo ra một chương trình tài trợ dành riêng cho các thương gia của mình. Chương trình tài trợ nội bộ này dành cho các cửa hàng có lịch sử bán hàng vững chắc. Shopify chưa công khai thông tin chi tiết về cách thức hoạt động của chương trình, nhưng nếu bạn đủ điều kiện, bạn chỉ cần nhận được tin nhắn có chứa các ưu đãi tài trợ.

Chương trình cung cấp khoản ứng trước tiền mặt cho thương gia, nơi bạn có thể nhận được 200 đô la lên đến 2 triệu đô la . Số tiền này có thể được chi cho tiền lương, hàng tồn kho và tiếp thị. Nền tảng này khấu trừ một phần doanh số bán hàng hàng ngày của bạn trên nền tảng cho đến khi số tiền được thu hồi. Nó cũng cung cấp tài chính dựa trên doanh thu, nơi bạn có thể nhận được một khoản tiền trọn gói mà bạn có thể trả lại thông qua một tỷ lệ phần trăm doanh số bán hàng của mình.

4.5 Vốn lưu động của PayPal

Tương tự như những gì Shopify đã làm cho các thương nhân của mình, PayPal cũng đã tham gia vào lĩnh vực tài trợ thông qua PayPal Working Capital.

Chương trình cung cấp các khoản vay cho người dùng tài khoản doanh nghiệp. Bạn có thể vay tới 25% doanh số năm trước thông qua nền tảng này. Tuy nhiên, số tiền thực tế dựa trên khối lượng bán hàng, lịch sử tài khoản và các giao dịch Vốn lưu động trước đây của bạn.

Nó tính một khoản phí cố định và lấy một tỷ lệ phần trăm của mỗi lần bán làm khoản hoàn trả cho khoản vay. Tuy nhiên, nó yêu cầu bạn phải đáp ứng tổng số tiền hoàn trả tối thiểu sau mỗi 90 ngày, tùy thuộc vào số tiền vay của bạn. Bạn cần có tài khoản doanh nghiệp PayPal trong 3 tháng và xử lý 15.000 đô la trong năm qua mà không có khoản vay Vốn lưu động PayPal nào chưa thanh toán để đủ điều kiện.

4.6 Payoneer Capital Advance

Payoneer là một nhà cung cấp giải pháp thanh toán khác đã tham gia vào lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp thông qua chương trình Capital Advance.

Capital Advance hướng đến người bán trên Amazon, Walmart và Wayfair. Các doanh nghiệp có thể nhận được tới 140% khoản thanh toán hàng tháng trên thị trường hoặc lên tới 750.000 đô la. Tất cả những gì bạn phải làm là kết nối tài khoản thị trường của mình với Payoneer. Nền tảng này sẽ kiểm tra hiệu suất bán hàng của cửa hàng bạn và Payoneer sẽ tạo các ưu đãi tài trợ cho bạn.

Payoneer tính một tỷ lệ phần trăm cố định nhỏ trên số tiền tài trợ. Payoneer sẽ lấy lại một phần của mỗi khoản thanh toán được thực hiện cho cửa hàng trên thị trường của bạn cho đến khi thu được tổng số tiền thanh toán tài trợ.

4.7 Sellers Funding

Sellers Funding cung cấp cho các doanh nghiệp trực tuyến các tùy chọn tài trợ linh hoạt như Vốn lưu động và Ứng trước hàng ngày . Bạn phải kết nối tài khoản thị trường của mình với nền tảng và nền tảng sẽ kiểm tra tính đủ điều kiện của bạn.

Có một vài lựa chọn cho nguồn tài trợ kinh doanh. Đối với Vốn lưu động, bạn có thể nhận được từ 5.000 đô la đến 5 triệu đô la với các điều khoản từ 3 đến 24 tháng với các tùy chọn để tận dụng 4 tháng thanh toán chỉ trả lãi. Đối với Tiền ứng trước hàng ngày, bạn có thể nhận được tới 90% doanh số của ngày hôm trước và bị tính một mức phí đơn giản như 1,5%.

Đối với Vốn lưu động, bạn cần có ít nhất 6 tháng lịch sử bán hàng với doanh số ròng là 20.000 đô la mỗi tháng . Đối với Trả trước hàng ngày, bạn cần có 3 tháng doanh số bán hàng tích cực với doanh số ròng ít nhất là 1.500 đô la mỗi tháng .

4.8 Uncapped

Uncapped là một nhà cung cấp tài chính trực tuyến khác tập trung vào doanh nghiệp. Nhà cung cấp này cung cấp một số tùy chọn tài chính, bao gồm tài chính dựa trên doanh thu, các khoản vay có thời hạn cố định và tài chính hàng tồn kho.

Bạn có thể nhận được bất kỳ khoản nào từ 10.000 đến 10 triệu bảng Anh với mức phí thấp tới 2% cho khoản tài trợ dựa trên doanh thu và các khoản vay có thời hạn cố định. Doanh nghiệp trực tuyến của bạn phải hoạt động trong ít nhất 6 tháng và tạo ra 10.000 bảng Anh doanh thu hàng tháng . Đối với khoản tài trợ hàng tồn kho, Uncapped cung cấp 10.000 đến 10 triệu bảng Anh hoặc lên đến 100% giá hàng tồn kho cho người bán trên Amazon.

Uncapped cũng có chương trình dành riêng cho các công ty phần mềm dưới dạng dịch vụ (SaaS) nơi họ có thể vay với lãi suất thấp tới 0,5% mỗi tháng với thời hạn từ 6 đến 24 tháng.

4.9 Choco-Up

Choco-Up cung cấp vốn cho các doanh nghiệp thương mại điện tử. Các công ty có thể nhận được vốn dựa trên hiệu suất của họ. Bạn có thể kết nối tài khoản của mình với Choco Up và nó sẽ sử dụng dữ liệu của bạn để tính toán các đề nghị tài trợ.

Các khoản thanh toán được tự động khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của bạn và được tính toán dựa trên tỷ lệ phần trăm doanh thu trong các tài khoản cửa hàng được kết nối của bạn. Tỷ lệ này cố định và được nêu rõ trong các điều khoản tài trợ của bạn. Phí cũng rõ ràng và không có lãi kép. Những gì được nêu trong các điều khoản là những gì bạn sẽ phải trả.

Doanh nghiệp trực tuyến của bạn phải hoạt động ít nhất sáu tháng và có doanh thu trên 10.000 đô la mỗi tháng.

4.10 Trở thành

Trở thành nơi kết nối các doanh nghiệp vừa và nhỏ với các bên cho vay. Thông qua nền tảng này, các doanh nghiệp có thể kết nối với nhiều sản phẩm cho vay khác nhau do các bên cho vay khác nhau cung cấp. Các sản phẩm này có thể bao gồm từ các khoản vay thiết bị truyền thống, các khoản vay khởi nghiệp, ứng trước tiền mặt cho thương nhân, hạch toán hóa đơn và hạn mức tín dụng.

Nó có một tùy chọn dành riêng cho thương mại điện tử, nơi các doanh nghiệp trực tuyến có thể vay tới 100.000 đô la thông qua các bên cho vay trên nền tảng Become . Tất cả những gì bạn cần làm là kết nối tài khoản cửa hàng Amazon hoặc Shopify của bạn với tài khoản nền tảng tiếp thị của bạn (Facebook hoặc Google). Từ dữ liệu doanh nghiệp của bạn, nền tảng sẽ tạo báo cáo về khả năng tài trợ của bạn. Sau đó, bạn sẽ nhận được các ưu đãi cho vay với các số tiền, lãi suất và điều khoản hoàn trả khác nhau.

5. Chọn nguồn tài trợ phù hợp cho công ty của bạn

Không giống như các nhà cho vay hoặc nhà đầu tư truyền thống, nhiều nền tảng tập trung vào thương mại điện tử này có thái độ chủ động và tích cực hơn đối với các doanh nghiệp mà họ tài trợ. Họ đã hiểu những gì các doanh nghiệp thương mại điện tử phải trải qua. Họ đã tùy chỉnh các dịch vụ của mình để giải quyết các mối quan tâm cụ thể về tài trợ. Họ biết rằng thành công của bạn là thành công của họ.

Quyết định xin tài trợ bên ngoài của bạn sẽ không còn quá khó khăn nữa khi giờ đây bạn đã có nhiều lựa chọn về cách thức thực hiện. Tóm lại, đây là một số mẹo giúp bạn chọn đúng nguồn tài trợ:

+ Xác định chiến lược tăng trưởng của bạn. Điều này sẽ giúp bạn xác định số vốn cần thiết để thực hiện kế hoạch.

+ Tìm kiếm nguồn tài nguyên tốt nhất cung cấp các điều khoản hấp dẫn nhất. Không có gì ngăn cản bạn tham gia bất kỳ nguồn tài nguyên nào trong số này. Bạn có thể cân nhắc loại tài trợ, cấu trúc phí, phương thức hoàn trả và lịch trình nào sẽ phù hợp nhất với tình hình của mình.

+ Xem nền tảng hoặc nguồn lực cung cấp những gì ngoài tiền bạc. Một số nền tảng không chỉ cung cấp cho bạn tiền bạc. Chúng còn cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các công cụ và thông tin chi tiết để định hướng quỹ đạo tăng trưởng của bạn và chúng thậm chí có thể mở ra mạng lưới các đối tác tiềm năng của họ.

Cuối cùng, điều này sẽ giúp bạn làm quen với ý tưởng nhận được nguồn tài trợ bên ngoài. Nó có thể là chìa khóa cho sự phát triển và thành công của doanh nghiệp bạn.