0326 239 199
Chat ngay

13 công ty Fintech hàng đầu dành cho doanh nghiệp thương mại điện tử

Công nghệ tài chính, hay fintech, là các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số làm thay đổi các quy trình tài chính truyền thống trong nhiều ngành, bao gồm cả thương mại điện tử . Xem cách công nghệ tài chính hiện đang trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta và giúp thúc đẩy việc bán hàng trực tuyến.

1. Công nghệ tài chính – Fintech là gì?

Về bản chất, công nghệ tài chính hướng đến mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính linh hoạt hơn, nhanh hơn và tốt hơn so với các tổ chức truyền thống. Nó thực hiện điều này bằng cách tận dụng internet, thiết bị di động, công nghệ hoặc dịch vụ đám mây. 

Fintech có nguồn gốc là thuật ngữ chỉ các hệ thống phụ trợ của các tổ chức tài chính đã thành lập.

Ngày nay, nó đã phát triển thành một loạt các dịch vụ tài chính từ PayPal đến tiền điện tử. Chúng ta sử dụng nó để mua hàng trực tuyến, chuyển tiền cho bạn bè, gửi séc bằng điện thoại và giao dịch cổ phiếu trên các ứng dụng như Robinhood. 

Thị trường công nghệ tài chính toàn cầu được định giá khoảng 127,66 tỷ đô la vào năm 2018 và dự kiến ​​sẽ tăng trưởng 24,8% lên 309,98 tỷ đô la vào năm 2022. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số là động lực tăng trưởng chính vì các giải pháp thay thế tiền mặt giúp việc thanh toán hàng hóa và dịch vụ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. 

2. Fintech so với Tài chính truyền thống 

Mọi thứ như thế nào trước khi có công nghệ tài chính? 

Trong nhiều năm qua, các tổ chức tài chính truyền thống đã cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau như cho vay và giao dịch chứng khoán dưới một mái nhà. Bạn sẽ dựa vào một hoặc một vài tổ chức để quản lý mọi khía cạnh tài chính của mình. 

Ngược lại, công nghệ tài chính biến các dịch vụ tài chính truyền thống tập trung thành các dịch vụ riêng lẻ. 

Người tiêu dùng sử dụng khoảng một chục ứng dụng di động và nền tảng công nghệ để quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp của họ. Điều này khác xa so với việc đi đến một chi nhánh địa phương và ngồi nói chuyện với một nhân viên ngân hàng tại mọi thời điểm.

Fintech vượt ra ngoài tài chính truyền thống để tạo ra các giải pháp tài chính nhanh hơn, an toàn hơn và hiện đại hơn. Điều này giúp giảm chi phí cho người dùng, đồng thời giúp mọi người dễ tiếp cận hơn với các dịch vụ tài chính.  

3. Công nghệ tài chính và thương mại điện tử

Đối với thương mại điện tử, công nghệ tài chính là thứ giúp giao dịch trực tuyến trở nên khả thi và thuận tiện. Các thương hiệu kỹ thuật số sử dụng mọi loại giải pháp để phá vỡ bán lẻ truyền thống.

Fintech cung cấp cho người mua sắm trực tuyến nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để thanh toán trực tuyến, bất kể họ ở đâu và sử dụng thiết bị nào. Đó là cách bạn có thể mua một sản phẩm cách xa nửa vòng trái đất trên điện thoại thông minh của mình.

Các giải pháp này cũng cung cấp cho các thương gia trực tuyến các lựa chọn thông minh hơn để mở rộng quy mô kinh doanh của họ trong bối cảnh cạnh tranh và phát triển nhanh. Hầu hết các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào các SMB mà các tổ chức truyền thống không phục vụ được. 

Người bán đang phát triển không phải dựa vào các quy trình tài chính và kế toán truyền thống, chậm chạp hoặc tốn kém để quản lý hoạt động của mình. Họ có quyền truy cập vào các công cụ và tài nguyên phù hợp với nhu cầu của mình. 

4. Giải pháp FinTech cho thương mại điện tử 

4.1 Giải pháp tài chính khách hàng

Không phải tất cả người tiêu dùng đều có thể mua những thứ họ muốn ngay bây giờ. Để người tiêu dùng có thể tiếp cận nhiều sản phẩm hơn, có những giải pháp chia nhỏ các giao dịch mua trực tuyến thành các đợt trả góp dễ quản lý và cho phép người tiêu dùng trả tiền sau. 

Các nhà cung cấp phổ biến là AfterPay , Affirm và Klarna . Các phương thức thanh toán thay thế này là lựa chọn tuyệt vời cho các thương hiệu xa xỉ hoặc phong cách sống có các mặt hàng có giá cao hơn. Thanh toán theo đợt cho phép người tiêu dùng lập ngân sách cho các sản phẩm cao cấp mà họ muốn. 

4.2 Các công ty ngân hàng trực tuyến

Các ngân hàng truyền thống hướng các dịch vụ trọn gói của mình tới việc phục vụ các tổ chức lớn hơn, nơi họ sẽ thấy được lợi nhuận lớn hơn. 

Đối với các doanh nghiệp nhỏ, các dịch vụ truyền thống tính phí, áp dụng yêu cầu ký quỹ tối thiểu và có quy trình phê duyệt kéo dài có thể kìm hãm sự phát triển của bạn. 

Có những lựa chọn thay thế cho các ngân hàng truyền thống như Rho Business Banking giúp quản lý tài chính doanh nghiệp dễ dàng và giá cả phải chăng. Họ cung cấp các dịch vụ như: 

+ Ngân hàng trực tuyến, không cần phải đến tận nơi

+ Thiết lập tài khoản séc và tiết kiệm trong vài phút

+ Thẻ doanh nghiệp và/hoặc thẻ trả trước

+ Phí tối thiểu hoặc không có phí

+ APY cao đối với tài khoản vãng lai và tiết kiệm của doanh nghiệp 

+ Không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu. 

4.3 Giải pháp trao đổi tiền tệ toàn cầu

Khi bán hàng trên toàn cầu, người bán phải giải quyết chi phí chuyển tiền quốc tế và trao đổi tiền tệ. Những quy trình này có thể khiến người bán trực tuyến tốn kém về thời gian và tiền bạc. Nếu bạn sử dụng ngân hàng hoặc bộ xử lý thanh toán truyền thống, phí có thể lên tới 3%. 

Ví dụ, khoản thanh toán 10.000 đô la cho một nhà cung cấp ở Nhật Bản có thể khiến bạn mất thêm 3.000 đô la cho khoản chuyển tiền VÀ nhiều hơn nữa để trang trải tỷ giá hối đoái. Các quy trình tốn kém và phức tạp như thế này có thể ngăn cản các thương hiệu mở rộng quy mô trên toàn cầu. 

Để có mức giá minh bạch và phải chăng, người bán hàng trực tuyến có thể chuyển sang một công ty công nghệ tài chính cung cấp dịch vụ chuyển đổi tiền tệ tốt hơn: 

+ Không có phí ẩn 

+ Đảm bảo tỷ giá hối đoái trong một khoảng thời gian cố định để kiểm soát chi phí

+ Mở một tài khoản ngân hàng địa phương ở nước ngoài để tránh hoàn toàn tỷ giá hối đoái

4.4 Giải pháp ứng trước tiền mặt

Hầu hết các doanh nghiệp tăng trưởng cao đều phải đối mặt với các vấn đề về dòng tiền tại một thời điểm nào đó. Khoảng cách về vốn có thể dẫn đến việc bỏ lỡ các cơ hội như trì hoãn mua hàng tồn kho hoặc quảng cáo tiếp thị. 

Việc đảm bảo có tiền mặt khi bạn cần cũng không phải lúc nào cũng dễ dàng. 

Việc đến một ngân hàng truyền thống để vay vốn có thể liên quan đến việc kiểm tra tín dụng, quy trình phê duyệt dài và phí phát sinh. Vốn đầu tư mạo hiểm không phải lúc nào cũng phù hợp. Ngay cả khi là một lựa chọn, việc sử dụng tiền tiết kiệm cá nhân có vẻ rủi ro. 

Để giải quyết các vấn đề về dòng tiền, có các giải pháp công nghệ tài chính cho các khoản ứng trước tiền mặt. Các khoản ứng trước này là quyền truy cập ngắn hạn vào một khoản tiền mặt để sử dụng ngay lập tức.

Nhà cung cấp căn cứ số tiền ứng trước vào doanh số hàng tháng dự kiến ​​của bạn. Bạn thường nhận được tiền mặt cho số tiền từ 75% đến 150% doanh số trực tuyến hàng tháng của bạn. 

Phí ứng trước thường nằm trong khoảng 0,5% đến 1% mỗi tuần. Khi bán, bạn sẽ chuyển một tỷ lệ phần trăm cố định (thường là từ 12% đến 25%) doanh số bán hàng của mình cho đến khi bạn trả hết khoản ứng trước. 

Các giải pháp như Payability tập trung vào các quy trình tài trợ phù hợp với các thương gia trực tuyến. 

+ Số tiền ứng trước dựa trên doanh số bán hàng trực tuyến và tài khoản sức khỏe

+ Không kiểm tra tín dụng

+ Nộp đơn trực tuyến với thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 24 giờ 

+ Không có phí ẩn

+ Không có phí khởi tạo

+ Không có thủ tục giấy tờ phức tạp

+ Chi phí thấp hơn khi bạn trả nợ sớm

4.5 Giải pháp thanh toán thời gian thực

Thực tế khi bán hàng trực tuyến là tiền của bạn bị ràng buộc trong lịch trình thanh toán dài. Các nền tảng như Amazon và Walmart có sự chậm trễ giữa ngày khách hàng đặt hàng và ngày tiền từ đơn hàng đó được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Trong một số trường hợp, có thể mất vài tuần để bạn nhận được tiền! Người bán có thể phải chờ lâu hơn nữa do quy trình tùy ý của nền tảng.

Ví dụ, nhiều người bán gặp phải tình trạng “số dư không khả dụng” trên tài khoản Amazon của họ . Đây là số tiền mà Amazon dành riêng để chi trả cho bất kỳ khiếu nại hoặc khoản hoàn trả nào. Amazon có thể giữ lại toàn bộ hoặc một phần khoản thanh toán của bạn trong nhiều tuần qua nhiều lần thanh toán.

Gần đây, eBay đã công bố quá trình chuyển đổi từ PayPal sang eBay Managed Payments vào năm 2021. Trong suốt quá trình triển khai, đã có nhiều đánh giá trái chiều về cách thức nó ảnh hưởng đến lịch trình thanh toán. Một điểm khác biệt đáng chú ý là PayPal Working Capital sẽ không còn là một tùy chọn mà nhiều người bán dựa vào để tiếp cận quỹ eBay của họ.

Lịch trình thanh toán dài, số dư không khả dụng và quy trình thanh toán thay đổi cho thấy người bán phụ thuộc vào nền tảng mà họ bán. Bạn có tự tin rằng mình sẽ nhận được tiền khi cần không? Quy tắc hoặc thay đổi nền tảng ảnh hưởng đến dòng tiền của bạn như thế nào?

Để nhận được tiền nhanh hơn, người bán có thể chuyển sang các giải pháp thanh toán theo thời gian thực. Các nhà cung cấp này đẩy nhanh việc thanh toán của bạn dựa trên doanh số hiện tại và tình hình tài khoản của bạn. Bạn có thể nhận được doanh số của ngày hôm qua nhanh như ngày hôm sau. Không có sự phỏng đoán hay lo lắng khi chờ đợi khoản thanh toán tiếp theo của bạn. 

Chi phí sử dụng thanh toán theo thời gian thực thường là một khoản phí cố định, thường vào khoảng 2% doanh số (mức phí này có thể thấp hơn đối với các doanh nghiệp có khối lượng lớn với doanh số trên 100.000 đô la/tháng). Tuy nhiên, mức phí này thường xứng đáng khi bạn cân nhắc đến khả năng truy cập tiền của mình nhanh hơn. 

4.6 Các công ty tài chính dành riêng cho thị trường

Nhiều nền tảng thương mại điện tử cung cấp giải pháp vốn lưu động và cho vay riêng .

Ví dụ, có Amazon Lending và Shopify Capital . Những lợi ích của các chương trình này là:

+ Tiếp cận nguồn tài trợ hoặc các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ 

+ Không tính lãi, chỉ có điều khoản trả nợ

+ Các ưu đãi sẽ hiển thị trên chính nền tảng khi bạn đủ điều kiện

Mặc dù những điều này có thể thúc đẩy đáng kể hoạt động của bạn, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là người bán không thể đăng ký chúng. 

Thay vào đó, Amazon hoặc Shopify sẽ xác định người bán đủ điều kiện và chọn số vốn. Bạn có thể chấp nhận hay không. Bạn cũng không thể dự đoán được khi nào mình sẽ nhận được. 

Hơn nữa, Amazon Lending và Shopify Capital chỉ xem xét doanh số bán hàng của bạn trên nền tảng cụ thể đó để quyết định số tiền tài trợ của bạn. Nếu bạn bán trên nhiều thị trường, thì số tiền này có thể không đủ để tạo ra sự khác biệt. 

Trong trường hợp đó, bạn sẽ có lợi khi làm việc với giải pháp ứng trước tiền mặt hoặc thanh toán theo thời gian thực. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể sử dụng hình thức tài trợ thay thế đó cùng với Amazon Lending hoặc Shopify Capital. Bạn cũng có thể nộp đơn bất cứ khi nào bạn cần và họ sẽ xem xét doanh số bán hàng của bạn trên tất cả các tài khoản của bạn để cung cấp cho bạn số tiền tài trợ tốt hơn. 

4.7 Phần mềm kế toán

Một bước ngoặt cho các thương gia đang phát triển là quyền truy cập vào phần mềm kế toán , tự động hóa sổ sách kế toán và giấy tờ của bạn cho bảng lương, thanh toán và nhiều thứ khác. Nó giúp bạn giảm bớt áp lực khi cố gắng trở thành chuyên gia kế toán, để bạn có thể tập trung vào các lĩnh vực khác trong doanh nghiệp của mình. 

Những lợi thế hàng đầu của phần mềm kế toán là: 

+ Giá cả phải chăng với mức phí đăng ký hàng tháng bắt đầu từ 9 đô la/tháng cho một người dùng

+ Truy cập qua web

+ Tự động hóa các tác vụ văn phòng hàng ngày để tiết kiệm thời gian và đảm bảo chất lượng dữ liệu

+ Tiết kiệm tiền về lâu dài với hoạt động tài chính tốt hơn

+ Tích hợp trực tiếp với thị trường hoặc nền tảng thương mại điện tử của bạn 

Nếu bạn chưa sử dụng hệ thống kế toán, hãy xem qua một số phần mềm kế toán đám mây hàng đầu dành cho các thương nhân trực tuyến:

+ Quickbooks Online – Bắt đầu từ $25/tháng

+ Xero – Bắt đầu từ $9/tháng

+ Freshbooks – Bắt đầu từ $15/tháng

+ Sage 50 – Bắt đầu từ $50/tháng

+ Zoho Books – Bắt đầu từ $9/tháng

4.8 Chuyển tiền P2P

Người tiêu dùng sử dụng hệ thống thanh toán ngang hàng (P2P) hàng ngày. Đó là các ví điện tử như Venmo và Paypal cho phép bạn dễ dàng gửi và nhận tiền từ gia đình và bạn bè. 

Từ quý 1 năm 2017 đến quý 1 năm 2019, Venmo đã tăng tổng khối lượng thanh toán từ 6,8 tỷ đô la lên 21 tỷ đô la. 

Trong thương mại điện tử, vấn đề luôn là phải nắm bắt được nhu cầu và mong muốn của người tiêu dùng. Đó là lý do tại sao các hệ thống thanh toán P2P này đang dần xuất hiện trên các trang thanh toán.

PayPal và Venmo giúp việc mua sắm trực tuyến trở nên thuận tiện hơn. Nó có thể làm giảm tình trạng từ bỏ thẻ và thúc đẩy doanh số.

Không giống như thẻ tín dụng, người dùng không cần phải rút thẻ để thanh toán. Chỉ cần đăng nhập vào tài khoản PayPal của bạn để hoàn tất giao dịch mua. 

4.9 Quản lý chi tiêu

Các doanh nghiệp dựa vào thẻ tín dụng để quản lý chi phí. Chúng cũng là một cách tuyệt vời để tích lũy điểm thưởng để chi cho quảng cáo tiếp thị, hàng tồn kho hoặc các lĩnh vực khác trong doanh nghiệp của bạn. 

Vấn đề là thẻ tín dụng thông thường thường không đủ cho các thương gia trực tuyến. Có phí, hạn mức tín dụng thấp và bạn không nhận được phần thưởng cho loại giao dịch mua hàng thường xuyên mà bạn thực hiện. Không có gì tệ hơn việc sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng khi bạn cần mua hàng để duy trì hoạt động kinh doanh của mình. 

May mắn thay, người bán có các tùy chọn thẻ tín dụng phù hợp với thương mại điện tử để tối đa hóa lợi ích của bạn. Có các nhà cung cấp như Divvy , Brex và Payability Seller Card . 

Ưu điểm chính của những loại thẻ này là:

+ Hoàn tiền chi phí

+ Hạn mức tín dụng cao, dựa trên doanh số bán hàng của bạn

+ Phê duyệt nhanh chóng và thẻ ảo

+ Không lãi suất, không phí

+ Kết nối với phần mềm kế toán như Quickbooks, Xero, NetSuite, v.v.

+ Kết nối với doanh số bán hàng trên thị trường của bạn 

+ Giảm giá và phần thưởng cho phần mềm và dịch vụ liên quan đến thương mại điện tử

4.10 Chuỗi khối

Thuật ngữ blockchain xuất hiện ngày càng nhiều. Nó thực sự là gì?

Tóm lại, blockchain là một "sổ cái" công khai. Đây là một cách điện tử để ghi lại bất kỳ giao dịch dữ liệu nào giữa hai thực thể, chẳng hạn như chuyển tiền, hợp đồng hoặc giao hàng. Không có bên thứ ba nào tham gia vào việc quản lý giao dịch, giúp giảm chi phí chung. 

Mỗi "khối hoặc bản ghi dữ liệu" trong "chuỗi" giao dịch đều được đóng dấu thời gian, không thể thay đổi và bất kỳ ai trong chuỗi cũng có thể xem được. Theo cách này, dữ liệu được bảo mật và đáng tin cậy. 

Hãy xem video ngắn 2 phút này để tìm hiểu thêm về cách thức hoạt động của blockchain . 

Có rất nhiều cách để sử dụng blockchain trong thương mại điện tử, từ chương trình khách hàng thân thiết đến chuỗi cung ứng của bạn. 

Nó có thể giúp theo dõi hành trình của một sản phẩm duy nhất từ ​​nhà sản xuất, đến nhà phân phối và sau đó đến kho của người bán. Mức độ hiển thị này giúp theo dõi hàng tồn kho và bảo vệ chống lại các nỗ lực gian lận.

5. Tương lai của Fintech trong thương mại điện tử

Công nghệ tài chính đã chuyển đổi các dịch vụ tài chính truyền thống trên nhiều ngành công nghiệp, bao gồm cả thương mại điện tử. 

Trong khi các ngân hàng truyền thống cố gắng bắt kịp, các công ty khởi nghiệp fintech đang điều chỉnh các dịch vụ để đáp ứng nhu cầu riêng của người bán hàng trực tuyến. Từ các tùy chọn thanh toán kỹ thuật số đến kiểm soát dòng tiền với các khoản thanh toán theo thời gian thực, fintech đang giúp các thương hiệu trực tuyến cạnh tranh với những tên tuổi lớn hơn và phát triển. 

Sau đây là bản tóm tắt về các công ty Fintech hàng đầu được đề cập trong bài đăng này:

+ Payability

+ AfterPay

+ Affirm

+ Klarna

+ Rho Business Banking

+ Quickbooks Online

+ Xero

+ Freshbooks

+ Sage 50

+ Zoho Books

+ Divvy

+ Brex

Một số giải pháp công nghệ tài chính nào bạn yêu thích nhất khi sử dụng trong hoạt động kinh doanh trực tuyến của mình? 

Hot Deal

Họ tên (*)

Số điện thoại (*)

Email (*)

Dịch vụ

Đăng ký để nhận bản tin mới nhất !