12 Lựa chọn bảo hiểm kinh doanh thương mại điện tử tốt nhất và cách lựa chọn

1. Bảo hiểm doanh nghiệp thương mại điện tử là gì?

Bảo hiểm doanh nghiệp bảo vệ bạn về mặt pháp lý và tài chính nếu có điều gì đó không diễn ra theo kế hoạch. Bảo hiểm doanh nghiệp của bạn giúp giảm rủi ro và bảo vệ nhân viên cũng như hàng tồn kho trước nhiều tình huống xấu nhất, bao gồm các vấn đề về chuỗi cung ứng và thương tích liên quan đến công việc. Mua bảo hiểm nên là một phần trong kế hoạch kinh doanh của bạn .

Trong khi bảo hiểm giúp quản lý rủi ro, các chính sách bảo hiểm cá nhân sẽ không bảo hiểm những thứ như hàng tồn kho của bạn. Nếu bạn lưu trữ hàng tồn kho trong gara hoặc văn phòng tại nhà, bảo hiểm chủ nhà sẽ không bảo vệ bạn. Bên cạnh khoản khấu trừ thuế mà bạn sẽ nhận được cho phạm vi bảo hiểm của mình, những lý do khác để mua bảo hiểm doanh nghiệp bao gồm bảo vệ:

+ Nhân viên và khách hàng, nếu sản phẩm gây thương tích

+ Doanh nghiệp của bạn chống lại vi phạm dữ liệu và tấn công mạng

+ Hàng tồn kho trong trường hợp có vấn đề về chuỗi cung ứng

+ Chống lại hàng tồn kho bị hỏng hoặc bị đánh cắp

+ Chống lại các vụ kiện vi phạm hợp đồng với nhà cung cấp hoặc khách hàng

Khi doanh nghiệp của bạn đạt được mức thu nhập nhất định , bạn phải đầu tư vào bảo hiểm thương mại để đáp ứng các nghĩa vụ theo hợp đồng. Các trung tâm hoàn thiện đơn hàng và các nhà bán lẻ lớn như Amazon thường yêu cầu một số tiền bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu.

2. Các loại bảo hiểm kinh doanh và chi phí cho các nhà bán lẻ trực tuyến

Tùy thuộc vào mô hình kinh doanh , bạn có thể cần một hoặc nhiều loại bảo hiểm để bảo vệ doanh nghiệp nhỏ của mình.

2.1 Chính sách bảo hiểm trách nhiệm chung

Bảo hiểm trách nhiệm chung sẽ bảo vệ doanh nghiệp của bạn nếu có người bị thương trên tài sản của bạn hoặc nếu bạn bị kiện vì lý do như sơ suất hoặc quảng cáo sai sự thật .

2.2 Trách nhiệm nghề nghiệp (Bảo hiểm sai sót và thiếu sót)

Phạm vi bảo hiểm này bảo vệ bạn khỏi các khiếu nại phát sinh do sự bất cẩn nghề nghiệp của bạn. Nếu bạn cung cấp các dịch vụ chuyên nghiệp, chẳng hạn như tư vấn hoặc thiết kế, trong doanh nghiệp trực tuyến của mình, bạn nên cân nhắc mua loại bảo hiểm này.

2.3 Trách nhiệm sản phẩm

Nếu bạn bán sản phẩm trực tuyến , điều quan trọng là phải có bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm để bảo vệ bạn nếu sản phẩm của bạn gây thương tích hoặc thiệt hại tài sản. Các khiếu nại về trách nhiệm sản phẩm có thể rất tốn kém, vì vậy phạm vi bảo hiểm này rất cần thiết cho bất kỳ doanh nghiệp thương mại điện tử nào .

2.4 Bất động sản kinh doanh

Phạm vi bảo hiểm này giúp bảo vệ chủ doanh nghiệp khỏi tổn thất tài chính do thiệt hại hoặc mất mát tài sản kinh doanh. Điều này có thể bao gồm các tòa nhà, thiết bị, hàng tồn kho và các tài sản kinh doanh khác. Bảo hiểm tài sản kinh doanh sẽ giúp chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế và thu nhập bị mất nếu doanh nghiệp buộc phải đóng cửa do thiệt hại.

2.5 Bồi thường lao động

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động là một loại bảo hiểm gián đoạn kinh doanh giúp bảo vệ doanh nghiệp trong trường hợp xảy ra thương tích liên quan đến công việc. Bảo hiểm này có thể giúp chi trả chi phí y tế và tiền lương bị mất, cũng như cung cấp dịch vụ thay thế nếu nhân viên không thể quay lại làm việc.

Trong nhiều trường hợp, luật pháp yêu cầu phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động và các doanh nghiệp phải đảm bảo rằng họ được bảo hiểm đầy đủ. Bảo hiểm bồi thường cho người lao động có thể giúp đảm bảo các doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động bất chấp một tai nạn đáng tiếc.

Các doanh nghiệp thương mại điện tử không có nhân viên thường không bắt buộc phải có phạm vi bảo hiểm này. Nếu bạn đang phát triển và bổ sung nhân viên, hãy trao đổi với luật sư về các yêu cầu của bạn.

2.6 Quá cảnh

Bảo hiểm vận chuyển cung cấp phạm vi bảo hiểm cho các thiệt hại xảy ra trong quá trình vận chuyển hàng hóa. Điều này có thể bao gồm thiệt hại xảy ra trong khi hàng hóa đang được vận chuyển và trong khi hàng hóa đang vận chuyển bằng đường sắt, đường bộ hoặc đường hàng không.

Bảo hiểm vận chuyển có thể được mua bởi các doanh nghiệp hoặc cá nhân đang vận chuyển hàng hóa và có thể bảo vệ chống lại nhiều rủi ro khác nhau, bao gồm mất mát, trộm cắp và hư hỏng. Bảo hiểm vận chuyển có thể giúp bạn an tâm khi vận chuyển hàng hóa và giúp bạn tránh được các khoản sửa chữa hoặc thay thế tốn kém. Nếu bạn đang vận chuyển hàng hóa, bảo hiểm vận chuyển là một cân nhắc quan trọng.

2.7 Bảo hiểm an ninh mạng

Với sự phụ thuộc ngày càng tăng vào công nghệ đối với các doanh nghiệp thương mại điện tử, không có gì ngạc nhiên khi bảo hiểm trách nhiệm mạng đã trở thành một trong những loại hình bảo hiểm quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp này. Loại bảo hiểm này bảo vệ bạn khỏi các tổn thất tài chính phát sinh từ vi phạm dữ liệu, tin tặc, tội phạm mạng, v.v.

2.8 Gián đoạn kinh doanh

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, còn được gọi là bảo hiểm thu nhập kinh doanh , có thể giúp bảo vệ tài chính cho một doanh nghiệp nếu doanh nghiệp đó buộc phải đóng cửa hoặc tạm dừng hoạt động kinh doanh do một sự kiện không lường trước được. Các nguyên nhân phổ biến gây gián đoạn kinh doanh bao gồm thiên tai, đại dịch và bất ổn dân sự. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có thể giúp trang trải thu nhập và chi phí bị mất như tiền thuê nhà và tiền lương nhân viên.

Để đủ điều kiện tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, một doanh nghiệp phải mua hợp đồng bảo hiểm tài sản thương mại. Loại hợp đồng này thường bao gồm thiệt hại vật chất cho cơ sở kinh doanh và nội dung kinh doanh. Nhiều hợp đồng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có các loại trừ và hạn chế, vì vậy điều quan trọng là phải đọc kỹ các điều khoản trước khi mua.

3. Đánh giá rủi ro

Để hiểu được nhu cầu bảo hiểm mà doanh nghiệp của bạn cần, trước tiên bạn phải tiến hành đánh giá rủi ro . Khi công ty thương mại điện tử của bạn phát triển, hoạt động kinh doanh của bạn trở nên rủi ro hơn và bạn có thể có các yêu cầu bảo hiểm khác nhau khi bạn phát triển.

Nhiều rủi ro là duy nhất đối với doanh nghiệp và địa điểm của bạn. Khi bạn nghĩ về các loại chính sách cần thực hiện, hãy cân nhắc:

+ Thảm họa, thiên nhiên hoặc không được lên kế hoạch, có thể ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn

+ Tai nạn có thể xảy ra

+ Số lượng nhân viên bạn có

+ Các vụ kiện bạn có thể phải đối mặt

Hiểu rõ những rủi ro mà bạn phải đối mặt sẽ giúp bạn lựa chọn biện pháp bảo vệ tốt nhất cho doanh nghiệp của mình.

4. Chọn loại bảo hiểm

Không phải tất cả chủ doanh nghiệp nhỏ đều cần cùng một mức bảo hiểm. Hãy bắt đầu với một chính sách trách nhiệm chung cơ bản và thêm nhiều mức bảo hiểm hơn sau này khi nhu cầu của bạn thay đổi.

Bạn có thể mua bảo hiểm kinh doanh thương mại điện tử với mức giá chiết khấu bằng cách kết hợp với các hình thức bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm tài sản, theo chính sách của chủ doanh nghiệp (BOP). BOP là giải pháp toàn diện hơn bao gồm nhiều hình thức bảo hiểm kinh doanh thương mại điện tử. Hãy trao đổi với đại lý bảo hiểm của bạn để xem BOP có phù hợp nhất với bạn không.

5. Nhận báo giá

Giống như các loại bảo hiểm khác, điều quan trọng là phải tìm hiểu và so sánh các sản phẩm bảo hiểm . Liên hệ với nhiều công ty bảo hiểm để được báo giá miễn phí, có thể là độc lập, thông qua thị trường trực tuyến hoặc thông qua một nhà môi giới để có được báo giá cho các chính sách bạn cần.

6. So sánh các lựa chọn chính sách

So sánh các báo giá bảo hiểm để chọn báo giá phù hợp nhất với bạn. Hãy cân nhắc:

+ Phạm vi bảo hiểm chính sách

+ Giới hạn trách nhiệm

+ Điều khoản thanh toán

+ Phí bảo hiểm và khấu trừ

+ Xếp hạng và đánh giá

+ Dịch vụ khách hàng của công ty

Mục tiêu là tìm được bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ từ một nhà cung cấp có uy tín, đáp ứng được nhu cầu của bạn với mức giá bạn có thể chi trả được.

7. Mua và gia hạn hàng năm

Sau khi bạn chọn được chính sách hợp lý nhất, hãy mua chính sách hoặc các chính sách bạn cần. Tạo tài khoản trực tuyến và tìm hiểu cách thanh toán, nộp yêu cầu bồi thường, liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng và yêu cầu giấy chứng nhận bảo hiểm. Bạn có thể thực hiện hầu hết các thao tác này trực tuyến.

8. Hiscox

Bảo hiểm doanh nghiệp Hiscox được thiết kế để cung cấp cho các công ty sự bảo vệ cần thiết để phát triển. Từ thiệt hại tài sản đến trách nhiệm pháp lý, Hiscox có các tùy chọn bảo hiểm mà các doanh nghiệp cần để bảo vệ mình khỏi nhiều rủi ro khác nhau. Hiscox cũng cung cấp các chính sách tùy chỉnh để tạo ra một gói đáp ứng nhu cầu của bạn dễ dàng hơn.

9. Nationwide

Nationwide cung cấp các chính sách bảo hiểm doanh nghiệp toàn diện có thể được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn. Giảm giá theo gói giúp bạn dễ dàng quản lý.

10. The Hartford

Là một nhà cung cấp bảo hiểm giàu kinh nghiệm, The Harford cho phép bạn làm việc với các đại lý độc lập để được tư vấn về chính sách. Các khiếu nại được xử lý nội bộ và bạn sẽ có quyền truy cập vào mọi thứ thông qua cổng thông tin trực tuyến.

Bạn sẽ trả 687 đô la/năm cho một BOP với 15.000 đô la tiền bảo vệ tài sản, 1 triệu đô la cho mỗi lần xảy ra trách nhiệm chung và bảo hiểm vi phạm dữ liệu.

11. Chubb

Phù hợp nhất với các chủ doanh nghiệp có doanh thu hàng năm dưới 1 triệu đô la, Chubb cung cấp trợ lý bảo hiểm tự động giúp bạn dễ dàng mua BPO. Bạn vẫn có thể làm việc với Chubb nếu bạn kiếm được hơn 1 triệu đô la. Bạn chỉ cần làm việc với một đại lý.

Không phải tất cả các chính sách đều có sẵn ở mọi tiểu bang và bạn chỉ có thể nhận được hỗ trợ qua điện thoại nếu mua bảo hiểm trực tiếp từ Chubb thay vì thông qua đại lý.

12. Geico

Geico cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp để giúp bảo vệ công ty của bạn. Từ bảo hiểm ô tô thương mại đến bồi thường cho người lao động, Geico có phạm vi bảo hiểm bạn cần để duy trì hoạt động kinh doanh của bạn diễn ra suôn sẻ.

Geico cung cấp chiết khấu cho một số loại bảo hiểm doanh nghiệp nhất định khi bạn kết hợp chúng lại với nhau. Ví dụ, bạn có thể tiết kiệm tới 10% cho bảo hiểm ô tô thương mại khi mua bảo hiểm bồi thường lao động thông qua Geico. Và nếu bạn có nhiều doanh nghiệp, bạn có thể đủ điều kiện để được tiết kiệm thêm.

13. Progressive

Progressive cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp, từ tài sản và thương vong đến bồi thường cho người lao động và nhiều hơn nữa. Và với các tùy chọn bảo hiểm linh hoạt và các gói tùy chỉnh, các doanh nghiệp có thể tìm thấy sự bảo vệ phù hợp cho nhu cầu cụ thể của mình. Tuy nhiên, hầu hết các chính sách kinh doanh đều thông qua bên thứ ba.

14. State Farm

State Farm cung cấp nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mọi công ty. Từ bảo hiểm tài sản và trách nhiệm đến bồi thường cho người lao động và nhiều hơn nữa, State Farm có chính sách bảo vệ các doanh nghiệp ở mọi quy mô. Và với dịch vụ báo giá trực tuyến tiện lợi và dịch vụ khách hàng 24/7 , bạn có thể dễ dàng có được phạm vi bảo hiểm bạn cần.

15. Next

Next Insurance cung cấp nhiều chính sách khác nhau mà bạn có thể mua riêng lẻ hoặc kết hợp với nhau để được giảm giá 10%. Nếu bạn cần một loại bảo hiểm chuyên biệt, bạn có thể không tìm thấy ở đây. Ứng dụng trực tuyến giúp bạn dễ dàng đăng ký và được bảo hiểm trong vài phút.

16. biBERK

BiBERK là một bộ phận của Berkshire Hathaway, một công ty tài chính nổi tiếng. Họ cung cấp các giải pháp bảo hiểm doanh nghiệp toàn diện phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn. Cho dù bạn đang tìm kiếm bảo vệ thiệt hại tài sản, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý hay bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, biBERK đều có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Họ cũng cung cấp bảo hiểm chuyên biệt cho các doanh nghiệp trong các ngành có rủi ro cao và các gói bảo hiểm tùy chỉnh. Không phải tất cả các sản phẩm đều có sẵn ở mọi tiểu bang.

17. Allstate

Bảo hiểm doanh nghiệp Allstate là một cách tuyệt vời để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi những rủi ro tiềm ẩn. Cho dù bạn đang tìm kiếm bảo hiểm tài sản, trách nhiệm pháp lý hay bồi thường cho người lao động, Allstate đều có thể bảo vệ bạn. Với Allstate, bạn có thể tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình để phù hợp với nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp. Họ cung cấp các tùy chọn thanh toán thuận tiện và dịch vụ khách hàng 24/7.

18. Travelers

Travelers cung cấp đầy đủ các sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp, từ bảo hiểm tài sản và trách nhiệm đến bồi thường cho người lao động và nhiều hơn nữa. Và với hơn 160 năm kinh nghiệm, bạn có thể tin tưởng rằng họ có kiến ​​thức và chuyên môn để bảo vệ doanh nghiệp của bạn.

19. USAA

USAA cung cấp nhiều lựa chọn để đáp ứng nhu cầu của công ty bạn. Họ có thể điều chỉnh chính sách phù hợp với doanh nghiệp của bạn, từ bảo hiểm tài sản và trách nhiệm pháp lý đến bảo hiểm bồi thường cho người lao động và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

20. Bây giờ là thời điểm để bắt đầu bảo hiểm cho doanh nghiệp trực tuyến của bạn

Không có câu trả lời nào phù hợp với tất cả mọi người khi mua các chính sách bảo hiểm doanh nghiệp thương mại điện tử cho cửa hàng thương mại điện tử của bạn. Cách tốt nhất để xác định phạm vi bảo hiểm bạn cần là đánh giá rủi ro của bạn và quyết định loại bảo vệ nào là tốt nhất cho công ty của bạn. Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm là hai loại bảo hiểm phổ biến nhất. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều loại khác tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Khi bạn hiểu được nhu cầu của mình, hãy tìm kiếm báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau là cách tốt nhất để tìm được phạm vi bảo hiểm phù hợp với doanh nghiệp của bạn với mức giá tốt nhất.